Cijene tarifa životnog osiguranja za muškarce i žene razlikuje se zbog većeg postotka mortaliteta osoba muškog pola, pišu Dnevne novine.
Klijenti se najčešće opredjeljuju za životno osiguranje usmjereno na ostvarivanje kompletne zaštite osiguranika u slučaju obolijevanje od teških bolesti, zaštite porodice u slučaju prirodne ili smrti usljed nezgode, te štednje kapitala.
Različite tarife životnog osiguranja neprijatno su iznenadile jednog Podgoričanina koji je, nakon što je aplicirao za stambeni kredit, isti morao i da osigura.
“Nije mi padalo na pamet da se tarife razlikuju za muškarce i žene. Za taj podatak sam slučajno saznao, kad su mi u banci računali ukupne troškove oko kredita. Tada mi je lični bankar u šali, kad sam se iznenadio zbog visine troškove, rekao: ‘Da ste žensko, plaćali biste makar nižu cijenu životnog osiguranja’. U prvi mah nijesam vjerovao da je to istina, ali se kasnije ispostavilo da tarife nijesu jednake, zbog različitog stepena rizika”, kazao je sagovornik DN, čije je ime poznato redakciji.
Iz osiguravajućih kuća su nam pojasnili da je takozvana Tabela smrtnosti jedan od bitnih činilaca za formiranje tarifa premija osiguranja.
“S obzirom na to da je rizik smrtnosti različit po polu i starosti, samim tim se tarife i premije razlikuju”, saopštili su nam iz Lovćen osiguranja.
Sličan odgovor dobili smo i od osiguravajućih kuća Grawe i Merkur. Pojasnili su da je na osnovu Tablice mortaliteta stanovništva Crne Gore za 2010/12. godinu, izrađene posebno za mušku i posebno za žensku populaciju, primjetna mala razlika u cijeni polise životnog osiguranja u korist žena.
“Po zvaničnim tablicama moratliteta usvojenim od strane Agencije za nadzor osiguranja, muški pol je rizičniji u odnosu na ženski i iz toga razloga bi, premija osiguranja kreirana prema istim ulaznim parametrima, za osobu muškog pola bila veća u odnosu na osobu ženskog pola”, kzali su iz osiguravajuće kuće Merkur.
Ponuda i cijene programa
Minimalna premija na godišnjem nivou za sve proizvode osiguranja života iznosi okvirno 120 eura, u osiguravajućoj kući Lovćen – životna osiguranja, a kada se uključe dopunska osiguranja od nezgode i za teže bolesti i povrede iznos se povećava za oko 60 eura.
“Pojedinačni iznosi premija zavise od više činilaca – pristupne starosti osiguranika, dužine trajanja osiguranja, zdravstvenog stanja i pola osiguranika i izloženosti profesionalnim i sportskim rizicima. ‘Lovćen-životna osiguranja’ posebno naglašavaju proizvod – polise riziko kredita za slučaj smrti korisnika kredita koje se vinkuliraju u korist banke i time obezbjeđuje finansijska sigurnost porodice u slučaju smrti”, kazali su iz te osiguravajuće kuće.
Iz Lovćen – životna osiguranja kao jedan od proizvoda naveli su kompletan program mješovitog osiguranja života, što uključuje osnovno osiguranje, sa dva dopunska, od posljedica nesrećnog slučaja i osiguranje od težih bolesti i povreda.
“Naglašavamo u okviru navedenog proizvoda, prošireni paket dopunskog osiguranja za teže bolesti koji pokriva ukupno 43 bolesti, uključenjem i djece od tri do18 godina. Premija za djecu je gratis i isplatom osigurane sume za bolest, osnovno osiguranje se nastavlja, dakle nema prekida ugovora. To je izuzetno dobar program zaštite porodice u slučaju dešavanja bolesti nosioca osiguranja, odnosno člana porodice koji obezbjeđuje egzistenciju porodici”, ističu iz te osiguravajuće kuće.
Za klijente koji se bave visoko rizičnim zanimanjima postoji program riziko klasik, koji uključuje osiguranje od posljedica nesrećnog slučaja i osiguranje od težih bolesti i povreda.
“Sa malim mjesečnim ulaganjima se obezbjeđuje zaštita porodice isplatom jednokratne finansijske naknade u slučaju dešavanja osiguranog slučaja”, navode iz Lovćen – životna osiguranja u dijelu riziko klasik programa.
Iz osiguravajuće kuće GRAWE osiguranje navode da je najniža godišnja premija za pojedinačan ugovor o osiguranju života 250 eura na godišnjem nivou.
“S obzirom da je premiju moguće plaćati mjesečno, kvartalno, polugodišnje ili odjednom, varira i iznos premije, tako da može iznositi oko 22 eura. Maksimalna osigurana suma na koju možemo prihvatiti osiguranje života jeste 150.000 eura”, kazali su iz GRAWE osiguranja.
U toj osiguravajućoj kući postoji nekoliko ponuda mješovitog osiguranja, koja imaju pokriće za slučaj smrti i doživljenja, kao i široku ponudu štednje za budućnost, te riziko osiguranja koja imaju pokriće isključivo za slučaj smrti osiguranika (za pokriće kredita).
U Merkur osiguravajućoj kući visinu osigurane sume utvrđuju sporazumno osiguravač i ugovarač osiguranja, u zavisnosti od pristupne dobi, pola i zanimanja osiguranika, kao i visine premije osiguranja i broja godišnjih rata premije osiguranja.
“Iznos minimalne godišnje premije osiguranja iznosi 185 eura. Uz osiguranje života nudimo i mogućnost ugovaranja dodatnog osiguranja od posljedica nezgode i hirurških intervencija, koje se sklapa prema posebnim uslovima”, saopštili su iz Merkur osiguranja.
Najčešći odabir klijenata
Odabir proizvoda i tarifa zavisi od cilja koji se želi postići sa zaključenjem ugovora o osiguranju, zatim od starosti, zdravstvenog stanja, izloženosti određenim rizima, ličnih i porodičnih finansija, naveli su iz Lovćen – životna osiguranja.
“Odluka o odabiru proizvoda takođe zavisi da li osiguranik želi osiguravajuće pokriće ili i kombinaciju sa štednjom”, saopštili su iz te kuće.
Najprodavanija tarifa koju nudi GRAWE na crnogorskom tržištu je tarifa Safe Life.
“Tarifa Safe Life nudi osiguranje života za slučaj prirodne smrti osiguranika, korisnicima osiguranja isplaćuje se jedna osigurana suma, a za slučaj smrti usljed nezgode ukupno tri osigurane sume. Navedena tarifa može da uključi dodatno pokriće za slučaj trajne invalidnosti kod kojih postoji tri fiksne kombinacije, za osobe koje su u random odnosu, takođe opciono mogućnost uključivanja dodatnog osiguranja za slučaj radne nesposobnosti AUZ”, navode iz GRAWE osiguranja.
U dosadašnjoj praksi, klijenti Merkur osiguranja, najčešće su se opredjeljivali za program Merkur 15 plus.
“Merkur 15 plus je životno osiguranje, prvenstveno usmjereno na ostvarivanje kompletne zaštite osiguranika u slučaju obolijevanje od teških bolesti, zaštite porodice u slučaju prirodne ili smrti usljed nezgode te štednje kapitala”, pojasnili su.
